Kredyt konsolidacyjny - kiedy jest potrzebny?

Świat finansów i łatwy dostęp do produktów kredytowych ma swoje dobre i złe strony. Wiele osób korzystających z pożyczek, czy innych produktów bankowych, dochodzi w pewnym momencie do punktu, w którym potrzebny jest kredyt konsolidacyjny. Kiedy warto po niego sięgnąć i na co uważać?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny, czyli konsolidacja kredytu polega na połączeniu obecnie posiadanych zobowiązań w jedno większe. Czyli jeśli mamy trzy pożyczki to płacimy trzy oddzielne raty w każdym miesiącu i najczęściej w różnych terminach. Konsolidacja tych kredytów pozwala nam na uzyskanie jednej umowy kredytowej, dzięki czemu płacimy tylko jedną ratę i musimy pilnować tylko jednej daty spłaty raty. Kredyt konsolidacyjny może obejmować pożyczki, kredyty gotówkowe, samochodowe, ale także i limity odnawialne w koncie oraz karty kredytowe. W zasadzie większość produktów kredytowych można skonsolidować. Oczywiście w granicach naszej zdolności kredytowej, która określona zostanie dopiero po wprowadzeniu wniosku.

Co jest potrzebne, by uzyskać kredyt konsolidacyjny?

Do kredytu konsolidacyjnego potrzebne są z reguły te same dokumenty, co do innych rodzajów kredytów. Czyli niezbędny jest dowód osobisty lub inny dokument tożsamości w przypadku cudzoziemców. Ponadto, jeśli wnioskujemy o kredyt konsolidacyjny w banku, to należy dostarczyć również zaświadczenie o dochodach z zakładu pracy lub inne dokumenty potwierdzające zarobki.

Wyróżniającą się konieczną dokumentacją są umowy kredytów, które chcemy skonsolidować. Aby połączyć kredyty w jeden, musimy spłacić obecnie posiadane zobowiązania. W tym celu potrzebujemy zawartych umów, ponieważ są tam informacje tj. jaka jest kwota do spłaty, na jaki numer rachunku należy uregulować dług oraz wszelkie inne parametry.

Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, jeśli konsolidujemy kredyty w banku, w którym posiadamy jakieś zobowiązanie. Wtedy bank swój kredyt sam sobie weryfikuje i ta umowa nie jest potrzebna. Jeśli chodzi o konsolidację w firmach pożyczkowych, to najczęściej nie są wymagane formalności związane z dokumentowaniem zarobków. Jest to bardzo duże ułatwienie, co również dodatkowo przyspiesza cały proces.

Kiedy kredyt konsolidacyjny jest potrzebny?

Potrzeba na kredyt konsolidacyjny przychodzi sama. Z reguły ma miejsce sytuacja, w której zaczyna nas przerastać ilość posiadanych rat i jej wysokość. Decydujemy się wtedy na kredyt konsolidacyjny, by obniżyć wysokość comiesięcznych rat. Możemy to zrobić dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, na który pozwala konsolidacja. W wielu bankach okres kredytowania może sięgać nawet 10 lat. Ponadto ilość terminów płatności, których musimy pilnować, jest problematyczna, a zamiana na jedną ratę niesamowicie ułatwia życie. Teraz już nie trzeba pamiętać kilku różnych dat.

Kredyt konsolidacyjny może się okazać również konieczny, jeśli potrzebujemy dodatkowej gotówki, a  nasza zdolność kredytowa już nie pozwala na nowy kredyt. Mamy już tyle długów, że nowa pożyczka nie wchodzi w grę, ponieważ nasze raty są już zbyt wysokie w stosunku do osiąganego dochodu. Wtedy doskonałym rozwiązaniem jest połączenie wszystkich kredytów, najczęściej z niższą ratą, co uwolni nam pole do uzyskania dodatkowej gotówki. Zwiększymy bowiem swoją zdolność kredytową, której do tej pory nie mieliśmy przez nasze zobowiązania.

Gdzie znaleźć tanie oferty?

Kredyt konsolidacyjny dostępny jest w bankach, a także w pozabankowych firmach pożyczkowych. W zależności od naszej sytuacji finansowej, zdolności kredytowej, a  także historii kredytowej, możemy zdecydować, z której opcji chcemy skorzystać. Kredyty w banku mogą być tańsze, ale z kolei liczba formalności jest dużo większa, co może sprawić, że proces weryfikacji jest dłuższy. Oznacza to również, że wszelkie bazy tj. BIK czy KRD są weryfikowane. W firmach pożyczkowych możemy tego uniknąć, więc jeśli mieliśmy problemy w przeszłości ze spłatą swoich zobowiązań, to kroki swe kierujemy do firm pożyczkowych. W sieci dostępne są porównywarki kredytów, dzięki którym bez wychodzenia z domu możemy porównać sobie oferty kredytowe, jakie możemy znaleźć na rynku.

Aby uzyskać najtańszą opcję, należy zwrócić uwagę na kluczowy czynnik, jakim jest RRSO. Jest to całkowity koszt pożyczki, który zawiera w sobie oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenie oraz inne opłaty. Informacja o nim powinna znajdować się przy każdej ofercie kredytowej, zarówno w bankach, jak i w innych firmach pożyczkowych. Na tej podstawie możemy wyróżnić konkurencyjną ofertę. Warto poświęcić trochę czasu na analizę propozycji, ponieważ pozwoli nam to zaoszczędzić pieniądze.